Transmettre son patrimoine

... en profitant de la fiscalité privilégiée de l’assurance vie

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Une fiscalité variable selon le lien de parenté

Les droits à payer lors d’une succession dépendent du lien que vous avez avec l’héritier. Ainsi, un enfant peut recevoir, sans droit, 100 000 € de patrimoine de chacun de ses parents ; au-delà, il paiera selon un barème qui augmente en fonction du montant reçu. De même, le conjoint et le partenaire de PACS (1) ne paient pas de droits, alors que le concubin est taxé à 60%. 

L’assurance vie, hors règles de partage du patrimoine

L'assurance vie n’est pas intégrée (2) dans l’actif successoral, échappant aux règles de partage entre les héritiers réservataires.

Des règles identiques quel que soit votre bénéficiaire

Pour la part des capitaux placés avant 70 ans, les règles fiscales sont identiques quel que soit votre bénéficiaire.

Jusqu’à 152 500 € transmis sans droits

Pour tous versements réalisés avant 70 ans, 152 500 euros est la limite fiscale au-delà de laquelle chaque bénéficiaire (3) sera taxé.


Nos solutions pour transmettre votre patrimoine

Aviva vous propose deux solutions d’épargne qui bénéficient de la fiscalité privilégiée de l’assurance vie  au moment du décès. Elles allient souplesse de versement et retrait libre. Elles peuvent être avantageusement complétées par une autre solution : le contrat de capitalisation. Quelle que soit la solution d’épargne choisie, vous accédez à de nombreux supports d’investissement.

L’assurance vie Aviva Epargne Plurielle

Ce contrat d’assurance vie vous donne accès à
3 stratégies de gestion, cumulables, ainsi qu’à une large gamme de supports.

L’assurance vie AFER

Le contrat d’assurance vie Afer répond à un objectif principal : la simplicité pour votre épargne.

Le contrat Aviva Capitalisation Plurielle

Dans une démarche patrimoniale, l’assurance vie et le contrat de capitalisation, parce qu’ils ont chacun leurs spécificités, se complètent. 

Découvrez l'investissement responsable proposé par Aviva

A la recherche d'un placement d'épargne respectueux des critères environnementaux, sociaux et éthiques ? Découvrez l’Investissement Socialement Responsable (« ISR »). 

 

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Informations importantes

(1)  Dans le cas où un testament a été rédigé entre les partenaires.

(2) Sauf primes manifestement exagérées.

(3)  Sauf si c’est votre conjoint ou votre partenaire pacsé qui est exonéré de fiscalité à la succession.