Plan d'investissement et options financières

Options financières

La répartition de votre épargne entre les supports financiers est une des clés de la gestion réussie de votre contrat d’assurance-vie. Pour vous aider à optimiser votre investissement dans le respect de vos objectifs et de votre horizon de placement, Aviva vous propose une large gamme d’options financières.

Des réponses adaptées à chaque étape

Avec une gamme d’options financières diversifiées, votre contrat Aviva apporte une réponse adaptée à chaque étape de votre démarche d’investissement, en fonction de votre profil d’investisseur, de vos objectifs et de votre horizon de placement.

Vous souhaitez... La solution Aviva
Investir progressivement sur les marchés financiers Plan d'Investissement Progressif
Plan d'Arbitrages Programmés
Sécuriser une partie de votre épargne Ecrêtage
Plan de Sécurisation Progressive
Arbitrage Annuel des Intérêts
Piloter automatiquement votre contrat Rééquilibrage Automatique
Vous procurer des revenus réguliers Plan de Rachats Programmés

 

Le plus des options financières Aviva :

Parlez-en à votre conseiller, il vous accompagnera dans le choix de l’option la mieux adaptée à votre éventuel besoin et vous renseignera sur les conditions de sa mise en place.

Investir

Investir progressivement sur les marchés financiers

Il est toujours difficile de déterminer le meilleur moment pour investir sur les marchés financiers. L’une des solutions consiste à investir progressivement car l’investissement régulier permet de lisser dans le temps les fluctuations de ces marchés. Selon que vous souhaitiez faire un versement ou bien réorienter une partie de l’épargne déjà investie, Aviva vous propose :

Le Plan d’Investissement Progressif : votre versement est investi en plusieurs fois

Au lieu d’être investi en une seule fois sur les supports en unité de compte que vous avez choisis, votre versement est d’abord investi sur un fonds à orientation prudente ou sécuritaire. A partir de celui-ci, des arbitrages mensuels sont effectués vers les supports en unités de compte, jusqu’à ce que l’intégralité de votre versement ait été ainsi progressivement investie.

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Mode d’emploi :

  • Vous choisissez le support d’origine (fonds prudent ou fonds garanti en euros),
  • et le nombre d’arbitrages mensuels (6, 12, 18 ou 24 arbitrages).
  • Vous pouvez mettre en place plusieurs plans sur votre contrat et les arrêter à tout moment.
     

Le Plan d’Arbitrages Programmés : l’épargne déjà investie sur un support est réorientée progressivement vers un ou plusieurs autres

En fonction de l’évolution de vos objectifs et de votre horizon de placement, cet outil s’avère particulièrement adapté pour modifier l’orientation de votre épargne et lisser dans le temps les fluctuations des marchés financiers.

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Mode d’emploi :

  • Vous déterminez le support à désinvestir (en totalité ou partiellement),
  • le ou les support(s) de destination (5 fonds maximum, 20% minimum par support),
  • et le nombre d’arbitrages mensuels (6, 12, 18 ou 24 arbitrages).

Vous réduisez les risques d’investir au mauvais moment.

Sécuriser

Sécuriser une partie de votre épargne

Sécuriser votre épargne, c’est la faire passer d’un support financier vers un autre, dont l’orientation est plus prudente. Aviva vous propose deux options conçues dans cette optique :

L’Ecrêtage : des arbitrages automatiques vers le fonds en euros lorsque des gains sont constatés sur vos supports investis sur les marchés financiers

Cette option vérifie chaque mois si des gains ont été réalisés sur les supports en unités de compte, et arbitre* alors automatiquement le montant correspondant vers le fonds garanti en euros, à l’abri des fluctuations boursières. Vous n’avez pas besoin de surveiller constamment l’évolution des marchés financiers : l’option déclenche automatiquement l’arbitrage lorsque vos supports ont atteint à la date de constatation le niveau de performance que vous avez choisi.

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Mode d’emploi :

  • Vous déterminez les supports que vous souhaitez écrêter,
  • pour chacun d’eux, le niveau de performance qui doit déclencher l’arbitrage automatique : +5%, +10%, +15% ou +20%.
  • L’arbitrage sera effectué à condition que le montant cumulé des gains sur les supports choisis dépasse 300 €.

* le calcul des gains est effectué sur la base des valeurs liquidatives du vendredi, et l’arbitrage du montant correspondant est réalisé le cas échéant en date de valeur du vendredi de la semaine suivante. En fonction de la hausse ou de la baisse de la valeur de l’unité de compte entre ces deux dates, l’arbitrage d’écrêtage peut porter sur un montant de gain inférieur ou supérieur à celui existant lors de sa réalisation.

Un suivi régulier de l'évolution de votre épargne investie sur les marchés financiers.
Une sécurisation au fur et à mesure de la performance des supports choisis

Le Plan de Sécurisation Progressive : modifie la répartition de votre épargne en l’orientant peu à peu vers des supports plus prudents

L’évolution de votre situation personnelle peut vous amener à revoir vos objectifs et à adopter une approche plus sécuritaire. Avec le Plan de Sécurisation Progressive, vous arbitrez progressivement l’encours d’un ou plusieurs supports financiers vers d’autres, plus sécuritaires. Le fait de désinvestir le support en plusieurs fois est moins risqué que d’arbitrer d’un seul coup, notamment dans les périodes de forte fluctuation des marchés financiers.

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 Mode d’emploi :

  • Vous choisissez le support à désinvestir en totalité,
  • le support vers lequel vous souhaiter réorienter votre épargne, parmi 2 fonds prudents ou le fonds garanti en euro,
  • et le nombre d’arbitrages mensuels (6, 12, 18 ou 24 arbitrages).
  • Vous pouvez mettre fin à votre plan à tout moment.

Sortir des supports risqués de façon progressive,
pour amortir les impacts d’une brusque fluctuation des marchés financiers.

L’Arbitrage Annuel des Intérêts : un arbitrage gratuit des gains générés du fonds en euros vers des supports investis sur les marchés financiers

Grâce à cette option, les intérêts générés par le fonds en euros sont automatiquement arbitrés, chaque année, vers un ou plusieurs supports en unités de compte : votre capital initial investi sur le fonds en euros reste protégé à 100%. L’Arbitrage Annuel des Intérêts apporte une nouvelle réponse à votre besoin d’investissement progressif sur les marchés financiers ; il est simple, gratuit, avec une prise de risque réduite puisque l’investissement est étalé sur plusieurs années.


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Mode d’emploi :

  • Vous déterminez le ou les support(s) en unités de compte destinataires des arbitrages annuels des intérêts (5 fonds maximum, 20 % minimum par support).
  • L’arbitrage automatique sera effectué à condition que le montant des gains à arbitrer dépasse 300 €.
  • Vous pouvez mettre fin à cette option à tout moment.

Cherchez à dynamiser vos gains acquis sur le fonds en euros sans risquer le capital initial

Piloter

Piloter automatiquement votre contrat

L’évolution des supports financiers entraîne, dans le temps, des variations plus ou moins importantes de la répartition de votre épargne, et peut aboutir à ce qu’elle ne corresponde plus à votre objectif de placement. La solution Aviva ? Une option qui s’occupe à votre place de corriger régulièrement la répartition de votre épargne afin de respecter votre souhait initial :

Le Rééquilibre Automatique : maintient dans le temps la répartition de votre épargne :

Avec l’évolution des marchés financiers, la répartition initiale de votre épargne se modifie avec le temps. Par exemple : la progression de vos supports en unités de compte fait que votre épargne est plus exposée aux marchés financiers. L’option Rééquilibrage Automatique vérifie tous les trimestres que l’évolution respective de vos supports n’a pas déséquilibré la répartition de votre épargne, et si nécessaire, procède à un arbitrage automatique pour rétablir votre répartition «cible».


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Mode d’emploi :

  • Vous choisissez votre répartition « cible » : cela peut être votre répartition actuelle, ou bien une répartition différente que vous déterminez en fonction de votre profil d’investisseur et de votre horizon de placement.
  • Le rééquilibrage est effectué chaque trimestre, uniquement si le montant à arbitrer pour respecter la répartition « cible » est supérieur à 300 €.
  • Cette option est mise en place pour une durée de 3 ans (2 ans si le montant de l’épargne en compte lors de la mise en place est supérieur à 50 000 €), et vous pouvez y mettre fin à tout moment.

Une gestion automatique pour préserver la répartition « cible » de votre épargne, sans vous préoccuper des fluctuations des marchés financiers.

Revenus réguliers

Se procurer des revenus réguliers

Le Plan de Rachats Programmés :

Il permet de mettre en place, de façon simple et automatique, des rachats périodiques sur votre contrat, à partir du seul fonds en euros ou au prorata des supports.

 

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Mode d’emploi :
Vous choisissez la périodicité et le montant des rachats programmés en respectant les règles suivantes :

  • un minimum 150 € par mois, 450 € par trimestre, 600 € par semestre ou 600 € par an,
  • la limite annuelle de 10% de l’épargne constituée sur le contrat (ou sur le fonds en euros si les rachats s’effectuent uniquement sur ce support).
  • Le montant de l’encours du contrat au jour de la mise en place du Plan doit être au minimum de 10 000 €.
  • La durée maximum du plan de Rachats Programmés est de 4 ans (renouvelables).

Vous pouvez compléter vos revenus ou bénéficier temporairement d’une rentrée d’argent sans avoir à planifier vous-même des rachats réguliers.

En conclusion : le Bon Conseil pour vous accompagner tout au long de vos projets de vie

Dans le cadre de sa démarche “Bon Conseil”, votre Conseiller est à votre disposition pour vous faire bénéficier de son expertise et suivre l’évolution de vos projets. N’hésitez pas à le contacter. Des échanges réguliers vous permettront de faire le point sur votre situation, d’être conseillé sur la rédaction de votre clause bénéficiaire et d’être accompagné dans la détermination de votre stratégie de gestion en fonction de vos objectifs et de votre profil investisseur.

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