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(1) Les entités du groupe Aviva sont : Aviva Vie, Aviva Assurances, Aviva Epargne Retraite et Aviva Retraite Professionnelle.


Protection des données personnelles
Conformément à la réglementation sur la protection des données personnelles, les informations personnelles sont traitées par Aviva Assurances, – 13 rue du Moulin Bailly - 92270 Bois Colombes.

 

 

Ces traitements ont pour finalité la passation, la gestion et l’exécution des contrats d’assurance, ainsi que l’exécution des dispositions légales, réglementaires et administratives en vigueur. Ces traitements ont également pour finalité la lutte contre le blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme pour répondre à ses obligations légales, ainsi que les opérations relatives à la gestion commerciale des clients, à la prospection commerciale et la lutte contre la fraude à l’assurance ; Cette dernière pouvant, notamment, conduire à l’inscription sur une liste de personnes présentant un risque de fraude.
Sur ces deux dernières finalités, l’intérêt légitime d’Aviva Assurances est pour la première finalité, l’amélioration du service au client en proposant des produits ou services permettant de réduire la sinistralité ou de proposer un contrat ou une prestation complémentaire et pour la seconde, la préservation de la mutualité des assurés. Les coordonnées du délégué à la protection des données personnelles sont les suivantes : AVIVA France , DPO – Direction de la Conformité et du Contrôle Interne -80 avenue de l’Europe -92270 Bois-Colombes – Email : dpo.france@aviva.com.
Les destinataires de ces données, sont, dans le strict cadre des finalités énoncées et dans la limite de leurs attributions : les personnels d’Aviva Assurances ou des entités du Groupe Aviva France auxquelles ils appartiennent, de ses délégataires de gestion, prestataires, partenaires, sous-traitants, réassureurs, s’il y a lieu les organismes d’assurance ou les organismes sociaux des personnes impliquées, les intermédiaires d’assurance, ainsi que les personnes intéressées au contrat.
Afin de vous faire profiter d’autres produits et services et, sauf exercice de votre droit d’opposition, ces informations pourront être transmises aux entités du Groupe Aviva France, à leurs intermédiaires d’assurances et partenaires.
Les destinataires peuvent éventuellement se situer dans des pays en dehors de l’Union Européenne. La liste actualisée de ces pays et les références aux garanties appropriées concernant le traitement de vos données personnelles sont disponibles sur le site mentionné ci-dessous. L’information complémentte sur le traitement de vos données personnelles, dont vos droits et leurs modalités d’exercice, est consultable sur les Conditions Générales ou sur notre site internet, cliquer ici

 

 

Aviva vous accompagne dans vos projets d’épargne

Conscient de l’importance de vous constituer une épargne de précaution, vous êtes confronté à une multitude de solutions pour épargner, chacune ayant des avantages et des contraintes. Ne restez pas seul ! Appuyez-vous sur la compétence d’un spécialiste qui vous guidera dans le choix d’une des solutions proposées par Aviva. Elles répondent à une majorité de vos projets :

Vous pourrez ainsi choisir entre deux contrats d’assurance vie, préparer votre retraite avec un contrat retraite PERP, retraite Madelin ou Retraite Agricole, voire compléter votre patrimoine par un contrat de capitalisation.

Pourquoi un contrat d'assurance vie ?

L'assurance vie vous permet de vous constituer une épargne afin de financer un projet qui vous tient à cœur. Vous souhaitez :

  • Bénéficier d'un revenu complémentaire au moment de votre retraite
  • Transmettre un patrimoine à un ou plusieurs bénéficiaire(s) dans un cadre fiscal avantageux.
  • Financer un projet à moyen terme, par exemple les études de vos enfants ou l'achat d'un bien immobilier

" Placement préféré des Français ", l'assurance vie peut vous aider à réaliser un de ces objectifs. Elle vous permet de faire fructifier votre épargne qui sera investie, selon vos profils d’investisseur, sur différents supports. Par ailleurs, vous pouvez bénéficier d'une fiscalité avantageuse qui s’améliore au fil du temps. En effet, si vous choisissez de conserver votre placement au moins huit ans, vous pourrez profiter d'un abattement global annuel (tous contrats confondus) de 4 600 € ou 9 200 € sur vos plus-values, abattement fonction de votre situation familiale.

Autre avantage de l’assurance vie : l'épargne investie dans votre contrat n'est en aucun cas bloquée. Vous pouvez à tout moment, sur simple demande, effectuer un rachat partiel ou total.

Enfin, choisir l’assurance vie, c’est bénéficier d’une fiscalité successorale attractive. Une épargne placée en assurance vie ne subira pas les mêmes règles fiscales que le reste de votre patrimoine ; quel que soit votre bénéficiaire, il se verra appliquer des règles fiscales identiques (pour la part des capitaux placés avant 70 ans). Elles ne sont en effet fonction que de la date d’ouverture du contrat, de la date des versements et de l’âge du souscripteur au moment des versements.

Pourquoi un contrat d’épargne retraite ?

Epargner en vue de compléter ses revenus à la retraite et baisser votre pression fiscale

Les contrats d’épargne retraite PERP, retraite Madelin et retraite Agricole répondent aux besoins des personnes souhaitant épargner pour leur retraite ET baisser leur pression fiscale, dans les limites prévues par la réglementation fiscale en vigueur.

Le contrat retraite PERP est accessible quel que soit votre statut : salarié, fonctionnaire, profession libérale, artisan, commerçant, agriculteur, voire sans activité professionnelle.

Pour sa part, le contrat Retraite Madelin est réservé aux travailleurs indépendants, non-salariés.

Enfin, le contrat Retraite Agricole permet aux seuls exploitants agricoles de cumuler « préparation de sa retraite » ET « avantages fiscaux et sociaux ». L’épargne versée leur permet en effet de réduire son bénéfice imposable, donc l’assiette de ses cotisations sociales agricoles et de son imposition sur le revenu. Il est le seul à permettre cet impact sur les cotisations sociales.

Quel que soit votre statut, avant toute souscription, un diagnostic fiscal est indispensable pour savoir si un contrat d’épargne retraite répond à vos attentes et est adapté à votre situation.

Accéder à votre épargne en cas de coup dur

L’épargne constituée sur un contrat d’épargne retraite reste indisponible jusqu’à la liquidation de vos droits à la retraite. Mais, il existe des cas où vous pourrez exceptionnellement en disposer, sans fiscalité supplémentaire. Il s’agit principalement de l’épuisement de vos droits aux allocations chômage (pour le seul PERP), de la cessation de votre activité non salariée à la suite d'un jugement de liquidation judiciaire, d’une invalidité (correspondant à un classement en 2ème ou 3ème catégorie), du décès de votre conjoint ou partenaire de PACS, et d’un surendettement.

Un revenu complémentaire versé durant toute votre retraite

Après avoir liquidité vos droits à la retraite auprès des régimes obligatoires, vous pourrez demander la transformation de l’épargne constituée sur votre contrat en rente viagère, c'est-à-dire que votre contrat d’épargne retraite vous assurera des revenus complémentaires jusqu’à votre décès. Vous pouvez prévoir une réversion de cette rente au profit de la personne qui partage votre vie, que vous soyez mariés ou pas, à la différence des régimes de retraite obligatoire qui limitent la réversion aux seuls couples mariés.

Cette rente sera soumise à l’impôt sur le revenu par prélèvement à la source, au taux personnalisé transmis par l’administration fiscale ou, à défaut, au taux non personnalisé. Elle sera également soumise aux prélèvements sociaux à hauteur de 9,1% au taux plein, avec des possibilités d’exonération partielle ou totale pour les retraités les plus modestes (sous réserve des règles fiscales en vigueur au 01/01/2019).

Une part de l’épargne retraite disponible sous forme de capital pour le PERP

Au moment de votre départ en retraite, vous pourrez disposer, sans condition, sous forme de capital, de 20 % de l’épargne constituée, au moment de la liquidation de vos droits à la retraite. Dans certaines situations, c’est même 100 % de votre capital !