Placements financiers : attention aux escroqueries

Les solutions pour épargner sont nombreuses et certaines offrent une garantie des sommes investies. Cette garantie peut être offerte par l’Etat (livret A, livret de développement durable, plan d’épargne logement) ou par un assureur (certains supports en euros de contrats d’assurance vie). En raison d’un environnement économique défavorable pour ces dernières, ces solutions d’épargne sont de moins en moins rémunératrices, ce qui peut amener les épargnants à chercher des solutions alternatives.

Un environnement propice aux arnaques

Des propositions de placements aux promesses très attractives fleurissent un peu partout(1), notamment sur les réseaux sociaux ; + 10 %, + 15 %... de rémunération y sont annoncés sans risque ou presque. Si ce phénomène n’est pas nouveau, ces offres se multiplient, particulièrement après les périodes de confinement de 2020 et 2021, qui ont vu l’épargne des Français se gonfler de plus de 165 milliards d’euros supplémentaires(2). L’Autorité des marchés financiers (AMF) et l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) mettent en garde et appellent les épargnants à la plus grande prudence, surtout quand ces offres de placement financier incitent à investir dans des actifs tangibles tels que les pierres précieuses, les vaches laitières, les vins et spiritueux… ou dans des entreprises pouvant profiter de la pandémie de coronavirus(3). Les arnaques peuvent aussi se cacher derrière un démarchage téléphonique, des questionnaires à remplir en ligne dans le but de collecter des données personnelles, voire derrière des fournisseurs d’énergie, une banque ou une administration…

Dans son rapport d’activité publié en mai 2021, l’ACPR a annoncé avoir recensé en 2020 plus de 1 000 sites ou entités proposants, en France, des crédits, des livrets d’épargne, des services de paiement ou des contrats d’assurance sans y être autorisés(4). Ils ont tous été inscrits sur sa liste noire. Elle y signale par ailleurs que plus de 40 % de ces offres frauduleuses usurpent l’identité d’un établissement ou d’un intermédiaire financier dûment autorisé à commercialiser de tels produits.

Nos conseils pour vous prémunir de ces fraudes aux placements financiers

La baisse de rémunération des placements garantis pourrait vous amener à investir tout ou partie de votre épargne dans ces solutions présentées comme très attractives. Nous vous invitons à prendre toutes les précautions pour vérifier que l’entreprise qui porte cette solution présente les garanties suffisantes. Pour cela, plusieurs sites sont à votre disposition pour vérifier le sérieux de l’intermédiaire et de l’offre qu’il vous propose. Vous devez ainsi :

  • vérifier systématiquement que l’interlocuteur est autorisé à proposer ce produit en consultant le site internet de l’ORIAS ;
  • consulter les listes noires publiées par les autorités sur le site internet Assurance Banque Épargne Info Service. Vous pourrez ainsi vérifier que le site internet ou l’entité proposant le service financier n’y figure pas ;
  • concernant les placements atypiques dans des biens concrets, ils doivent être impérativement enregistrés par l’AMF. Seules les offres listées ici sont agréées par l’Autorité des marchés financiers.

Enfin, si vous êtes démarché, nous vous recommandons de ne transférer aucun fonds sur un RIB inconnu encore moins si les coordonnées bancaires se trouvent à l’étranger, et surtout de ne jamais oublier qu’il n’existe pas de rendement élevé sans risque élevé.

Afin de vous protéger face à ces fraudes aux placements financiers, n’hésitez pas à demander conseil à votre agent général !

(1) Les Echos, « Placements financiers : les réseaux sociaux, nouveaux terrains de chasse des escrocs », janvier 2020.
(2) Ouest-France, « L’épargne due au Covid-19 estimée à 165 milliards d’euros en 2020 et 2021 », avril 2021.
(3) AMF-ACPR, « Rapport d’activité 2020 du Pôle Assurance Banque Epargne », juin 2021.
(4) ACPR, « Rapport d’activité 2020 », mai 2021.

Document non contractuel d’information générale à jour le 09/12/2021

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