Assurance emprunteur : les 5 points-clés à étudier avant de souscrire son assurance de prêt

Après des semaines de recherche et de nombreuses visites, vous êtes sur le point d’acheter un bien immobilier. C’est un moment important dans la vie et les démarches sont nombreuses. Pour choisir la bonne assurance emprunteur avec votre crédit immobilier, voici 5 points à regarder attentivement.

1. Le coût de l’assurance emprunteur

À la signature d’un prêt immobilier, l’organisme de crédit exige une assurance vous couvrant en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité. Acquittée sous forme de mensualités qui viennent s’ajouter à celles de votre prêt, l’assurance emprunteur peut représenter jusqu’à 25 % du coût total d’un crédit. Mieux vaut donc opter pour une offre compétitive, avec les garanties justes.

Les nouveaux souscripteurs et les titulaires d’un contrat peuvent également changer leur assurance prêt immobilier grâce à la loi Hamon et l’Amendement Bourquin.
Pensez-y !

2. Les garanties obligatoires

L’assurance emprunteur doit impérativement couvrir le décès du souscripteur mais aussi la perte totale d’autonomie. Si vous empruntez en couple, réfléchissez au taux de couverture choisi pour chacun. En vous assurant tous les deux à 100 %, le prêt sera intégralement remboursé si l’un des conjoints décède prématurément. Cette option est plus coûteuse mais apporte une tranquillité précieuse.

Attention, la couverture peut varier en fonction du degré d’invalidité et le motif du décès !

3. Les garanties facultatives de votre assurance emprunteur

Plusieurs risques peuvent vous empêcher de solder votre prêt, il ne faut pas les sous-estimer. Soyez notamment attentif aux conditions de mise en œuvre de ces garanties, particulièrement en cas d’arrêt de travail (Incapacité et Invalidité), ainsi qu’aux exclusions du contrat. Prenez le temps de lire attentivement les conditions générales qui vous sont communiquées !

Certains contrats prennent en compte les affections disco-vertébrales et les maladies psychiques qui, à certains stades, mettent en péril les capacités de remboursement. Pensez à étudier les garanties proposées avec votre assureur pour souscrire aux options qui vous sont adaptées.

4. Les formalités médicales

Souvent longues, intrusives et contraignantes, les formalités médicales sont plus ou moins complexes en fonction des assureurs. Les questionnaires peuvent être étudiés à la loupe et des examens exigés en cas de pathologies graves. Ne cachez rien et choisissez un assureur qui allège ces formalités pour plus de souplesse.

5. La conformité avec les exigences bancaires

La banque peut refuser le contrat d’assurance emprunteur que vous avez choisi si celui-ci ne répond pas à ses exigences. Vérifiez auprès de votre assureur que son offre correspond bien aux critères des différents établissements bancaires. Chez Aviva, nos garanties sont équivalentes au niveau demandé par les banques pour les risques de Décès, PTIA, Invalidité et Incapacité.

Profitez de la date anniversaire de votre contrat pour réviser vos garanties.

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